反洗黑錢法

白領罪行，又稱商業罪行，是指以謀取金錢利益為目的、不涉及暴力的罪行，通常發生在商業、專業或金融環境中。常見的例子包括詐欺、背信、貪污、投資騙案、網路詐騙和逃稅。

大多數人從來不會去想，存入一大筆現金或匯款到海外之後會發生什麼事。然而，在櫃檯背後，有一套系統正在運作。銀行、保險公司、貨幣兌換商、律師及許多其他商家，依法必須留意不尋常的交易並作出舉報。

試想一下，你收到馬來西亞反貪污委員會（反貪會）、警方、證券委員會或國家銀行的來信，要求你就一宗洗錢案件出席問話。你可能是經手相關戶口的銀行職員、曾經收到轉帳的親人、生意夥伴、會計師，甚至只是曾經把車子賣給被調查者的普通人。處於這種情況的人，大多數不是嫌疑人，而是證人。然而，法律依然對他們施加了相當嚴格的義務。

提到洗錢，人們通常會聯想到銀行。但罪犯也會透過購買黃金和珠寶、購置產業、成立公司，或把款項經由專業人士的客戶戶口轉移，來「洗白」黑錢。因此，馬來西亞法律把一批企業和專業人士放在打擊金融犯罪的第一線，這些機構稱為「報告機構」。

馬來西亞的反洗錢法律體系主要由 Anti-Money Laundering, Anti-Terrorism Financing and Proceeds of Unlawful Activities Act 2001（《2001年反洗錢、反恐融資及非法活動收益法》，簡稱 AMLA）所規範。該法律確立了與洗錢相關的刑事罪行，並建立了一套法律框架，以防止犯罪分子掩飾或隱藏非法活動所得資金的來源。

【法律速記】馬來西亞哪些部門能凍結戶口？凍結令裡寫了什麼？

1. 馬來西亞哪些政府單位有權發出【凍結令】？

不僅僅是警方！

以下執法單位在調查案件期間，均有法定權力發出凍結令：

皇家警察（PDRM）
反貪污委員會（MACC）
國家銀行（BNM）
內陸稅收局（LHDN）
皇家關稅局（Customs）
移民局（Immigration）
其他依法獲授權的執法機關

2. 為什麼會收到凍結令？

原因通常是有關個人或公司名下的資產或銀行戶口，被懷疑涉及執法單位正在調查的案件。

法律速記：銀行戶口突然被凍結？看懂這「3張紙」是關鍵！

帳戶被鎖的常見困境：

個人或公司戶口突然無法轉帳。

查詢銀行時，銀行只透露「有案件正在調查中」，並要求你報案作出解釋。

配合報案後，把報案紙提交予銀行，卻陷入漫長等待；即使前往警局查詢，也未必能得知具體原因。

律師劃重點：解密調查部門的【3大關鍵法律文件】

一旦涉及洗黑錢或相關刑事案件調查，通常會牽涉以下三封重要文件（案件樣本）

最近很多人問：戶口或公司戶口突然被凍結，無法轉帳？向銀行查詢時，銀行只表示「案件仍在調查中」，並要求前往警局報案及提交相關資料。結果報案後，等了又等，戶口仍然無法使用；再到警局查詢，卻依然找不到具體原因……

以下分享我曾協助處理過的類似案例，讓大家了解常見的三封文件樣式（敏感資料已遮蓋）